Con ETFs bajo los canales tradicionales o fondos de inversión, el dinero se incorpora a la masa hereditaria. Los herederos legales deben esperar a la liquidación de la herencia y asumir costes notariales. Con un seguro Unit Linked como myETF, el beneficiario que tú hayas designado cobra directamente la prestación del seguro de la entidad aseguradora, sin esperas ni otros costes adicionales.
Cuando fallece el titular, los activos pasan a la masa hereditaria. Los herederos — no necesariamente los que tú habrías elegido — deben iniciar el proceso de aceptación de herencia, que en España puede tardar entre 6 y 18 meses, requiere notario y está sujeto al Impuesto de Sucesiones, cuyo tipo varía por comunidad autónoma y grado de parentesco.
Un Unit Linked es legalmente un seguro de vida y no forma parte de la masa hereditaria. Puedes designar libremente a cualquier beneficiario: cónyuge, hijo, pareja no casada, o cualquier otra persona. Cuando falleces, esa persona cobra directamente de la aseguradora, antes de que se resuelva la herencia, sin costes notariales adicionales.
Un problema frecuente en una herencia es la necesidad de liquidez para afrontar impuestos y otros gastos asociados a la sucesión. Aunque el capital percibido de un Unit Linked también tributa en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, el beneficiario lo cobra de forma más rápida y separada del reparto del resto del patrimonio. Esto puede proporcionar liquidez inmediata para atender el pago de impuestos y evitar la venta precipitada de otros activos.
El beneficiario sigue tributando por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones sobre la prestación recibida. Lo que cambia es la rapidez de acceso, la libertad de elección del beneficiario y la confidencialidad — el contrato de seguro, a diferencia del testamento, no es público.
Nota legal:Las reducciones del Impuesto de Sucesiones varían por comunidad autónoma y grado de parentesco. Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento legal ni fiscal.
